Artikelliste

Um einen Kredit bei einer deutschen Bank zu erhalten, müssen Kreditnehmer nicht nur ihre Kreditfähigkeit, sondern auch ihre Kreditwürdigkeit nachweisen. Da die Banken diese Kreditwürdigkeit nur beschränkt prüfen können, werden externe Auskunfteien genutzt, zu denen auch die Schufa gehört. Hier werden unter anderem bereits vergebene Kredite gespeichert, so dass die Banken sofort einen Überblick über bereits bestehende Ratenverpflichtungen erhalten. Weiterhin wird an dieser Übersicht deutlich, ob die Rückzahlung für bestehende Kredite ordnungsgemäß erfolgte oder ob Rückstände bzw. Kündigungen vorliegen.
Ist dies der Fall, handelt es sich um Negativmerkmale, die Kreditvergaben in der Regel sofort ausschließen. In diesem Fall wird die Bank keine weitere Prüfung vornehmen und den Kredit ablehnen.

Die Alternative für Menschen mit negativen Schufaeinträgen sind die sogenannten schufafreie Kredite. Ein schufafreier Kredit wird jedoch nicht von deutschen Banken, sondern von Instituten aus dem Ausland vergeben. Die meisten Angebote in diesem Bereich kommen von Banken oder Kreditvermittlern aus der Schweiz, weshalb der schufafreie Kredit oft auch einfach als Schweizer Kredit bezeichnet wird. Die Zinssätze für einen solchen Kredit liegen auf Niveau des Dispositionskredites, es werden je nach Anbieter zwischen 10-13% p.A. berechnet. Obwohl der schufafreie Kredit eine gute Alternative zum klassischen Ratenkredit ist, kann mit ihm nicht jeder Wunsch finanziert werden. Schließlich sind die Kreditsummen auf 3.500 – 4.000 Euro beschränkt. zudem muss die Rückzahlung nach 40 Monaten abgeschlossen sein.

Der Kontakt zu Banken, die Kredite ohne Schufa-Abfrage vergaben, kann auch über einen in Deutschland ansässigen Kreditvermittler wie zum Beispiel Maxda.de hergestellt werden. Maxda.de steht für die Maxda Darlehensvermittlung, welche bereits seit mehr als 25 Jahren erfolgreich in der Vermittlung von Krediten tätig ist und daher auch Darlehen ohne Schufa Auskunft zu günstigen Konditionen ausreichen kann. Ein weiterer Vorteil ist, dass schufafreie Kredite auch nicht an die Schufa gemeldet werden, nachdem sie erfolgreich vermittelt wurden. Die Aufnahme von Krediten ohne Schufa ist daher nicht nur für Menschen interessant, die Negativmerkmale in der Schufa aufweisen, sondern auch für Personen, die beispielsweise eine Immobilienfinanzierung planen und ihre Kreditwürdigkeit nicht durch bereits bestehende Darlehen gefährden wollen.

Dass das Internet einen großen Einfluss auf unser Leben hat, wird heute niemand mehr bestreiten. Vor allem, wenn es um die Auswahl von Produkten geht, hat das Internet heute eine dominierende Stellung eingenommen und immer mehr Menschen nutzen diesen einzigartigen Vertriebskanal. Gerade beim Vertrieb der verschiedenen Finanzprodukte, wie zum Beispiel den Krediten und Versicherungen, spielt dieses Medium eine zentrale Rolle. Im Laufe der Zeit haben sich hier dann auch verschiedene Webseiten entwickeln können, die einen Vergleich dieser Produkte anbieten und ein guter Kreditrechner kann vielen Menschen eine günstige Kapitalspritze bescheren. Ein guter Kreditrechner basiert auf einer Datenbasis, die die verschiedenen Kredite der Branche in einer Datenbank abbildet. Der Kreditsuchende kann nun die eigenen Vorstellungen zu einem Kredit in diesen Kreditrechner eingeben und nach einer Bestätigung der Angaben werden diese mit den Daten in der Datenbank verglichen. Das Ergebnis dieser Berechnung ist eine Auswahl an verschiedenen Krediten, die dem zukünftigen Kreditnehmer die Auswahl eines passenden Kredits erleichtern. Ein guter Kreditrechner besitzt darüber hinaus auch die Eigenschaft, dass die verschiedenen Kredite direkt beantragt werden können. Dank diesem Service verliert man keine Zeit bei der Auswahl eines Kredits und das Geld ist meist schon innerhalb weniger Tage auf dem Konto verfügbar. Des Weiteren muss man an dieser Stelle erwähnen, dass die verschiedenen Kredite im Internet generell verschiedene Vorteile besitzen, die man als Kreditsuchender nicht unterschätzen sollte. Der Online-Kredit ist sehr flexibel einsetzbar und kann sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmer sehr interessant sein. Man sollte zudem beachten, dass ein Online-Kredit in der Regel zu sehr günstigen Konditionen angeboten werden kann, weil der Vertrieb dieser Kredite sehr günstig für die einzelnen Banken ist. Ein guter Kreditrechner ist der erste Zugang zu diesen günstigen Krediten, die eine wichtige Rolle in den verschiedensten Lebensbereichen spielen können. Die Vergleichsportale im Internet können die Auswahl eines Kredits vereinfachen und den Nutzern dabei helfen, schnell den günstigsten Kredit zu finden.

Wird ein Kredit bei der Bank beantragt, prüfen die Mitarbeiter des Instituts sowohl die Kreditfähigkeit als auch die Kreditwürdigkeit. Kreditfähig sind dabei alle Antragsteller, die volljährig sind und ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Die Kreditfähigkeit ist somit von den Banken schnell feststellbar.

Unter der Kreditwürdigkeit hingegen verstehen die Banken die Fähigkeit des Kunden, seine aufgenommenen Kreditverpflichtungen auch bezahlen zu können. Dies kann nicht ohne Weiteres geprüft werden, hierzu lassen sich die Banken die Lohn- und Gehaltsnachweise des Kunden vorlegen. Anhand dieser Daten wird dann eine Haushaltsrechnung aufgestellt, bei der die Einnahmen des Ausgaben gegenübergestellt werden. Zu den Einnahmen zählen hierbei nicht nur Gehaltseinkünfte, sondern auch Kindergeld, Rente und andere Einnahmen, die dauerhaft erzielt werden können. Bei den Ausgaben berücksichtigen die Banken neben den feststehenden Haushaltspauschalen auch bereits vorhandene Kreditverpflichtungen, Versicherungsbeiträge und sonstige monatlich wiederkehrende Kosten.

Nur dann, wenn ein positiver Überschuss vorhanden ist, mit dem die Kreditrate bedient werden kann, kann der Kredit schließlich genehmigt werden. Um den Kunden und seine Zahlungsmoral noch besser beurteilen zu können, nutzen die Banken auch verschiedene Auskünfte wie etwa die Schufa. Sie speichert schon vergebene Kredite und gibt auch über die bisherigen Zahlungen Auskunft. Sind die Schufa-Daten positiv, spricht auch hier nichts gegen eine Kreditvergabe. Bei Negativmerkmalen hingegen ist die Kreditwürdigkeit nicht gegeben, der Kredit muss dann oft abgelehnt oder ein Ratenkredit ohne Schufaauskunft beantragt werden.

Vor der Beantragung von Krediten sollte aber grundsätzlich ein Kreditvergleich durchgeführt werden. Um sich einen ersten Eindruck zu verschaffen, können die von den Banken im Internet bereitgestellten Kreditrechner verwendet werden. Da sich bei den meisten Banken die Zinsen immer nach der individuellen Kreditwürdigkeit des Antragstellers richten, sind die von einem Kreditrechner angegebenen Zinssätze aber immer nur als erster Anhaltspunkt zu verstehen. Um Kredite tatsächlich miteinander vergleichen zu können, sollten daher immer zwei bis drei Anträge bei verschiedenen Banken gestellt und die in den schriftlichen Kreditangeboten ausgewiesenen Effektivzinssätze gegenübergestellt werden.