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Sollten Sie eine Modernisierungsmaßnahme in Ihrer Firma planen oder eine bestimmte Summe für den Einkauf von Waren oder Material benötigen, besteht neben dem klassischen Bankkredit auch die Alternative sich das Geld dafür von privaten Anlegern zu leihen. Sogar Kredite für Selbstständige werden via Internet vermittelt und sind unter Umständen günstiger und schneller zu erhalten, als ein Bankdarlehen. Legen Sie dazu einfach ein sogenanntes Kreditprojekt an und nennen Sie neben dem Betrag, den Sie für Ihre Firma benötigen zudem den Verwendungszweck. Umschreiben Sie Ihr Vorhaben so genau wie möglich, damit sich finanzkräftige Anleger ein umfassendes Bild davon machen können, ob sich eine Investition lohnt. Je detaillierter der Sachverhalt dargestellt ist, desto mehr Interessierte werden sich auf Ihre Anfrage melden. Im zweiten Schritt fixieren Sie den Zinssatz, welchen Sie bereit sind ,für Ihr in Aussicht stehendes Darlehen zu bezahlen. Hier ist ein wenig Recherche und Fingerspitzengefühl gefragt. Am besten orientieren Sie sich an den schon eingestellten Projekten oder an solchen, die erfolgreich abgewickelt wurden. Die Kredite von Privat sind im Normalfall schneller und unbürokratischer abzuwickeln als ein Bankdarlehen. Mögliche Anleger, wie die privaten Kreditgeber bei diesem Verfahren genannt werden, haben zwei Wochen Zeit Ihre Präsentation zu prüfen und sich zu entscheiden. Sollten Sie erst einen Teil der angestrebten Summe angeboten bekommen haben, so können Sie diesen auch in Anspruch nehmen. Hier gilt jedoch, dass mindestens ein Viertel des Gesamtbetrages finanziert sein muss. Natürlich erfordern auch die Privatkredite eine Identifizierung und Prüfung der der Bonität und Glaubwürdigkeit Ihrer Person. Diese erfolgt mittels des anonymen und zuverlässigen Postidentifizierungsverfahrens.

Für Selbstständige und die freiberufliche Tätigkeit ist es nicht gerade einfach, einen Kredit bei der Bank zu bekommen. Die Kapitalbeschaffung gestaltet sich als äußerst schwierig. Langwierige Verhandlungen sind erforderlich im Gegensatz zu Privatleuten. Der Freiberufler wie der Selbstständige hat keinen besonders guten Ruf bei allen Kreditunternehmen. Man wirbt zwar mit attraktiven und günstigen Zinsen bei der Kreditvergabe, aber nicht jeder kommt in den Genuss eines günstigen Darlehens. Das Tätigkeitsfeld der Selbstständigkeit ist nicht nur ein wirtschaftlicher Risikofaktor für die Bank, sondern auch ein wankelmütiges Vorhaben, da die monatlichen Einkünfte einer erheblichen Schwankung unterliegen. Nur selten wird ein Unternehmen gekrönt von einem regelmäßigen und starken Umsatzvolumen, daher halten sich Institute auch offen ihre Kredite nur an Arbeitnehmer, die in einem festen Arbeitsverhältnis stehen und ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können, zu vergeben.Anhand eines vorweisbaren Geschäftskonzepts muss zunächst einmal der Bankmitarbeiter mit Fakten und Daten überzeugt werden, um weitere Schritte für das Vorhaben einleiten zu können. Ist man zufrieden und stimmen die Anforderungen, verlangen die Kreditinstitute trotzt alledem höhere Zinsen wie beim Privatmann. Ungeachtet dessen ist es jedoch auch nicht ganz unmöglich das Selbstständige einen Kredit erhalten. Einige Banken und Sparkassen sind jedoch bereit hier Abhilfe zu schaffen. Es handelt sich dabei um die sogenannten regionalen Banken oder um die Direktbanken. Gerade Direktanbieter sind in der Lage auch dem Selbstständigen einen vorteilhaften und zinsgünstigen Kredit anzubieten. Um diesen zu erhalten, wird wie in jedem Kreditfall eine Anfrage gestellt. Der Kreditinteressierte offenbart die gröbsten Daten, damit die Vorentscheidung welche Kredithöhe realisierbar ist und was nicht, relativ schnell gefällt werden kann. Danach erfolgt erst der eigentliche Kreditantrag, welcher zusammen mit einigen Unterlagen über die eigene Bonität bei der Bank vorgelegt wird. Die Bonität muss Auskunft über das Unternehmen geben in Form einer Bilanz, G + V Überschussrechnung und dem letzten Einkommensteuerbescheid. Bis zur endgültigen Kreditentscheidung vergehen in der Regel einige Tage oder es kann sogar durchaus bis zu einer Woche dauern, die Zeitspanne ist im Allgemeinen abhängig von der jeweiligen Bank selbst. Das Kreditunternehmen überprüft in dieser Zeit genau die Fakten und Daten, wie auch die Erfolgsaussichten des Unternehmens und die Aufzeichnungen bei der Schufa. Weisen diese keine negativen Einträge innerhalb der letzten zwei Jahre auf, so hat der Selbstständige gute Chancen einen Kredit zu erhalten. Allerdings müssen Umsätze und Ausgaben in einem gesunden Verhältnis stehen, damit man einen absehbaren Gewinn bzw. Erfolg der unternehmerischen Tätigkeit erkennen kann.Fazit: Die Kreditwürdigkeit des Unternehmens ist das A und O, um überhaupt als Selbstständiger oder Freiberufler einen Kredit zu erhalten.

Finanzielle Engpässe können oft durch eine naheliegende Lösung entschärft werden. Einen Goldankauf zu suchen, bei dem es machbar ist, Altgold auch auf dem Postweg zu versenden. Niemand muss vor Ort verkaufen, was sich gerade für diejenigen Verbraucher bezahlt macht, die außerhalb der Städte zuhause sind. Mittlerweile hat es sich herauskristallisiert, dass immer mehr Verbraucher Gold an eine Scheideanstalt schicken um zunächst ein unverbindliches Angebot für den Ankauf zu erhalten. Aber nicht lediglich Gold wird von einer Scheideanstalt akzeptiert. Auch Silber und andere Edelmetalle sind manchmal gefragt. Selbst Münzen und Zahngold sollten beim Versand an den Goldankauf nicht vergessen werden. Auch sie bringen oft noch ein erkleckliches Sümmchen für den Verkäufer ein.

Wenn es also vielleicht finanziell gesehen nicht ganz so optimal aussieht, einfach einen Goldankauf kontaktieren. Warum sollte der alte Goldschmuck noch länger in Schubladen verstauben, wenn mit dem Erlös eines Verkaufs eine finanzielle Situation deutlich verbessert werden kann? Selbst wer glaubt, es würde nicht viel zusammenkommen, wird oft eines Besseren belehrt. Kaputte Ketten und Armreifen, nicht mehr den modernen Ansprüchen genügende Ringe und anderer Goldschmuck lassen sich einem seriösen Goldankauf anbieten, wobei ein recht passabler Erlös zu erwarten ist. Wer in einer Großstadt wohnt, der hat zudem die Möglichkeit eine Scheideanstalt direkt am Ort zu finden. Auch hier kann Gold zu Geld gemacht werden. Nicht selten wird die eher anonyme Art über den Postweg jedoch von Verkäufern bevorzugt. Manchem ist es eben unangenehm, sein Gold direkt anzubieten. Egal aus welchem Grund man Gold verkaufen möchte, meist kommt ein höherer Betrag heraus, als man vielleicht vermutete.

Unter welchen Umständen ein Darlehen oder einen Kredit vorzeitig kündigen kann, ist im Vertrag zwischen Ihnen und der Bank festgelegt. Zum Vertrag gehört auch das „Kleingedruckte“ – die allgemeinen Geschäftsbedingungen. Lassen Sie sich bei Informationsgesprächen mit Ihrer Bank die allgemeinen Geschäftsbedingungen aushändigen; dann erfahren Sie Details hierüber. Auch die Regelungen bezüglich der Informationspflichten finden sich dort.

Üblicherweise kann eine Bank aus wichtigem Grund kündigen. Wichtige Gründe finden sich, wenn ein Kreditnehmer in Zahlungsverzug ist und nach angemessener Fristsetzung noch immer nicht zahlt; wenn ein bestehendes Unternehmen oder ein Gründer ein Förderdarlehen unter Angabe falscher Tatsachen bekommen hat oder wenn der Kreditnehmer der Informationspflicht gegenüber der Bank nicht nachkommt. Wer einen Privatkredit beantragt und angibt, damit einen PKW zu finanzieren, das Geld aber für eine Existenzgründung verwendet, muss also mit negativen Konsequenzen rechnen, wenn diese Vorspiegelung falscher Tatsachen ans Licht kommt.

Um den Informationspflichten nachzukommen, müssen Unternehmen bzw. Gründer mindestens Ihre Jahresabschlüsse vorlegen. Wer ein Darlehen einer Förderbank bekommt, muss außerdem gewährleisten, dass Kontrollorgane wie der Europäische Rechnungshof und andere jederzeit Einblick in alle geschäftlichen Unterlagen nehmen können. Mit anderen Worten: Wenn Ihre Bank oder ein Rechnungshof Sie auffordert, Unterlagen abzuliefern, müssen Sie dieser Aufforderung nachkommen. Tun Sie es nicht, wäre dies ein Grund zur Kündigung von Seiten Bank.

Die Kündigung eines Darlehens von Seiten Bank bedeutet, dass der Darlehensbetrag umgehend zurück gezahlt werden muss. Insbesondere für kleine Unternehmen oder für frisch gegründete Unternehmen ist dies meist der Todesstoß und bedeutet die Insolvenz. Es ist also ratsam, die Regelungen aus dem Vertrag mit einer Bank gut zu kennen und sich an die eingegangenen Verpflichtungen stets zu halten. So vermeidet man Probleme mit der Bank und muss auch nicht um die Kündigung eines Darlehensvertrages fürchten. Gerade wer eine Existenzgründung plant, der braucht etwas Sicherheit für den Darlehensvertrag, sonst kann die Existenzgründung schnell zum ärgerlichen Abenteuer und zu einem Insolvenzverfahren führen. Verträge richtig lesen, den Businessplan ordentlich und gewissenhaft ausarbeiten und mit Hilfe des Businessplanes regelmäßig zu kontrollieren, ob die Existenzgründung auf dem richtigen Weg ist – das ist essentiell für ein junges Unternehmen mit Darlehen.

Heute werden Geldanlagen von privat Personen meist mit einem langfristigen Anlagehorizont ausgewählt. Die meisten Menschen wollen mit dem Sparen heute für das Alter vorsorgen, denn dass die gesetzlichen Renten in Zukunft nur noch eine Grundversorgung bieten können, ist hinlänglich bekannt.

Daher sind auch die meisten Privatanleger auf der Suche nach einer Investitionsmöglichkeit, die vor allem auf lange Sicht gesehen eine positive Rendite erwirtschaften kann und dabei ein möglichst geringes Risiko eingeht. Eine dieser Investmentmöglichkeiten sind die Total return Fonds, die bei einigen Fondsgesellschaften auch unter dem Begriff Absolute return Fonds beworben werden. Bis vor einigen Jahren noch handelte es sich bei einem Total return um eine ganz andere Anlagestrategie, als es bei einem Absolute return der Fall war. Heute sind beide Anlageformen aber so weit zusammengewachsen, dass eine klare Trennung meist nicht mehr möglich ist. Dennoch gibt es einige Fondsgesellschaften, die sehr wohl eine Trennung von Total return und Absolut return vornehmen, sodass man sich vor einer Fehlinvestition schützen kann, indem man sich eingehend mit diesem Thema beschäftigt und sich zudem auch von einem versierten Fachmann beraten lässt.

Die Besonderheit bei einem Total return bzw. einem Absolute return ist, dass diese Investmentfonds versuchen, auch bei einem sinkenden Markt eine positive Rendite zu erwirtschaften. Versprochen wird dabei sogar, dass selbst bei sehr schlechten Entwicklungen auf den Märkten mindestens das Kapital erhalten bleibt, welches der Anleger zuvor in den Investmentfonds investiert hat. Möglich ist dies, da Total Returns in verschiedene Anlageklassen zur gleichen Zeit investieren und damit das Risiko der Anleger breit streuen. Zudem können so die Chancen bestens genutzt werden, was auf lange Sicht gesehen Total return Fonds positiv schließen lässt.

Kommt es zu Zahlungsverzögerungen durch einen Kunden, kann es durchaus sein, dass es sich nur um ein Missverständnis handelt, das hierzu führt. Vielleicht wurde zurückgegebene Ware nicht gutgeschrieben oder ähnliches. Gehen die Meinungen beider Parteien, nämlich Gläubiger und Schuldner, dabei auseinander, sollte ein Inkassounternehmen eingeschaltet werden, das auch vermittelnd tätig werden kann. Haben sich nämlich erst einmal die Fronten derart verhärtet, dass kein objektives Gespräch mehr möglich ist, ist das Inkasso meist der letzte Ausweg. Ein bekanntes und seit langer Zeit tätiges Unternehmen solle es dann aber sein, das den Auftrag zur Klärung der Angelegenheit erhält. Letztlich ist es wenig sinnvoll, wenn ein Kunde verärgert wird und aus diesem Grund auch dann keine Aufträge mehr erteilt, wenn er sich in einer guten finanziellen Situation befindet. Unstrittige Forderungen können durch das Inkasso allerdings problemlos beigetrieben werden, wobei immer andere Methoden genutzt werden können. Eine davon ist das Telefoninkasso, das oft praktiziert wird.

Auch kleine Firmen haben vermehrt mit der schlechten Zahlungsmoral ihrer Kundschaft zu kämpfen und setzen aus diesem Grund häufig das Inkasso ein. Schnelles Reagieren ist bei überfälligen Forderungen mittels Inkasso immer empfehlenswert, schließlich passiert es schnell, dass das eigene Unternehmen selbst in Liquiditätsschwierigkeiten gerät. Wenn es zum Inkasso gekommen ist bedeutet dies aber längst nicht, dass der betroffene Kunde später für immer verloren ist. Nach erfolgreichem Abschluss der Angelegenheit findet sich meist ein Weg, um wieder ins Geschäft zu kommen. Inkasso hat längst den eher schlechten Beigeschmack, den es in vergangenen Zeiten hatte, verloren. Nicht zuletzt aus diesem Grund werden die Dienste eines Inkassobüros so häufig in Anspruch genommen.

Um einen Kredit bei einer deutschen Bank zu erhalten, müssen Kreditnehmer nicht nur ihre Kreditfähigkeit, sondern auch ihre Kreditwürdigkeit nachweisen. Da die Banken diese Kreditwürdigkeit nur beschränkt prüfen können, werden externe Auskunfteien genutzt, zu denen auch die Schufa gehört. Hier werden unter anderem bereits vergebene Kredite gespeichert, so dass die Banken sofort einen Überblick über bereits bestehende Ratenverpflichtungen erhalten. Weiterhin wird an dieser Übersicht deutlich, ob die Rückzahlung für bestehende Kredite ordnungsgemäß erfolgte oder ob Rückstände bzw. Kündigungen vorliegen.
Ist dies der Fall, handelt es sich um Negativmerkmale, die Kreditvergaben in der Regel sofort ausschließen. In diesem Fall wird die Bank keine weitere Prüfung vornehmen und den Kredit ablehnen.

Die Alternative für Menschen mit negativen Schufaeinträgen sind die sogenannten schufafreie Kredite. Ein schufafreier Kredit wird jedoch nicht von deutschen Banken, sondern von Instituten aus dem Ausland vergeben. Die meisten Angebote in diesem Bereich kommen von Banken oder Kreditvermittlern aus der Schweiz, weshalb der schufafreie Kredit oft auch einfach als Schweizer Kredit bezeichnet wird. Die Zinssätze für einen solchen Kredit liegen auf Niveau des Dispositionskredites, es werden je nach Anbieter zwischen 10-13% p.A. berechnet. Obwohl der schufafreie Kredit eine gute Alternative zum klassischen Ratenkredit ist, kann mit ihm nicht jeder Wunsch finanziert werden. Schließlich sind die Kreditsummen auf 3.500 – 4.000 Euro beschränkt. zudem muss die Rückzahlung nach 40 Monaten abgeschlossen sein.

Der Kontakt zu Banken, die Kredite ohne Schufa-Abfrage vergaben, kann auch über einen in Deutschland ansässigen Kreditvermittler wie zum Beispiel Maxda.de hergestellt werden. Maxda.de steht für die Maxda Darlehensvermittlung, welche bereits seit mehr als 25 Jahren erfolgreich in der Vermittlung von Krediten tätig ist und daher auch Darlehen ohne Schufa Auskunft zu günstigen Konditionen ausreichen kann. Ein weiterer Vorteil ist, dass schufafreie Kredite auch nicht an die Schufa gemeldet werden, nachdem sie erfolgreich vermittelt wurden. Die Aufnahme von Krediten ohne Schufa ist daher nicht nur für Menschen interessant, die Negativmerkmale in der Schufa aufweisen, sondern auch für Personen, die beispielsweise eine Immobilienfinanzierung planen und ihre Kreditwürdigkeit nicht durch bereits bestehende Darlehen gefährden wollen.

Wenn es darum geht Kapital sicher und gewinnbringend anzulegen, kommen heute immer öfter auch Edelmetall-Fonds zum Tragen. Hierbei handelt es sich um eine werthaltige Geldanlage, der physische Edelmetalle, in der Regel Gold und Silber, zugrunde liegen. Gerade in wirtschaftlich eher unsicheren Zeiten spielten Gold und Silber von jeher eine große Rolle. Dies hat sich bis jetzt nicht geändert und gerade wenn der Aktienmarkt nicht mehr das hergibt, was der Anleger erwartet, nutzen viele Menschen diese Alternative. Edelmetall-Fonds zu erwerben verschafft das gute Gefühl der sicheren Geldanlage. Wie bei sämtlichen Finanzprodukten ist es jedoch auch hier erforderlich, im Vorfeld gut informiert zu sein. An den Kreditvergleich online hat sich mittlerweile schon jeder gewöhnt. Aber auch im Bezug auf Geldanlagen ist es wichtig, die Angebote der jeweiligen Anbieter genauer unter die Lupe zu nehmen.

Bei Edelmetallen wie Gold und Silber handelt es sich um monetäre Sachwerte. Wer allerdings glaubt, gut damit zu fahren, selbst kleine Mengen in seinem Zuhause aufzubewahren, wählt den falschen Weg. Edelmetall-Fonds sind die bessere Alternative. Immer sollte jedoch darauf geachtet werden, dass die jeweiligen Fondsanteile lediglich solche Fonds darstellen, die darauf ausgelegt sind, eine physische Edelmetallanlage zu bieten. Was alles möglich ist in diesem Zusammenhang kann ein Blick ins Internet sehr gut verdeutlichen. Sein Geld vor allem sicher anzulegen ist vielen Menschen gerade heute ein besonderes Bedürfnis. Auf hohe Spekulationen im Hinblick auf Aktien lassen sich zur Zeit nur noch die Wenigsten ein. Wer Verluste in dieser Hinsicht hinnehmen musste, wird in Zukunft vorsichtiger mit seinem Kapital umgehen.

Kredite haben für den Kreditnehmer zunächst einen – in der Regel nicht unerheblichen – Zufluss von liquidem Kapital zur Folge. Allerdings entsteht auch immer ein finanzieller Mehraufwand, der durchaus beachtliche Maße annehmen kann. Dieser ergibt sich natürlich vor allem aus den Zinsen, die auf die kreditierte Summe anfallen. Ebenso beachtlich sind aber auch eventuell anfallende Gebühren und andere Nebenkosten. Deutlich wird dies vor allem vor dem Hintergrund monatlicher Tilgungsraten, die – zusätzlich zu den gewöhnlichen Lebenshaltungskosten – einen nicht zu unterschätzenden wirtschaftlichen Druck auf den Kreditnehmer ausüben können. Darüber hinaus erfordert diese Tilgungsmodalität eine hohe wirtschaftliche Disziplin, da der Kreditnehmer stets die monatliche Verfügbarkeit der Rate gewährleisten muss.

Daher wird eine Bank bei der Kreditvergabe äußerst genau darauf achten, dass der Kreditnehmer diese finanzielle Belastung auch tatsächlich schultern kann. Dies führt im Ergebnis dazu, dass an bestimmte Gruppen keine Kredite vergeben werden. Insbesondere gilt dies für Empfänger von Hartz 4 oder ähnlichen Lohnersatzleistungen. Hier geht man allgemein davon aus, dass die monatlichen Bezüge des Empfängers zwar den gewöhnlichen Lebensbedarf abdecken, eine derartig erhebliche finanzielle Mehrbelastung von einem Hartz 4 Empfänger aber nicht getragen werden kann. Insofern wird es von einigen Banken sogar als unmoralisch angesehen, Kredite an Hartz 4 Empfänger zu vergeben, da diese durch eine Darlehensvergabe in eine finanzielle Abwärtsspirale mit entsprechend hoher Verschuldung gestoßen werden.

Anders sieht es bei Personen aus, die im Erwerbsleben stehen, aber aufgrund „kleiner Kratzer“ in der Schufa bei einer Bank in Deutschland keinen neuen Kredit mehr erhalten. Diese haben über einen Kreditvermittler wie die Schweizer Bon Kredit die Möglichkeit, ein Darlehen ohne Schufaprüfung und ohne Eintrag in die Schufa zu erhalten. Voraussetzung hierfür ist neben dem Nachweis eines bestehenden Beschäftigungsverhältnisses lediglich die Volljährigkeit sowie ein fester Wohnsitz in Deutschland. Gewöhnlich werden schufafreie Kredite in einer Größenordnung von bis zu 3.500 Euro vergaben, weisen gegenüber normalen Darlehen aber einen geringfügig höheren Kreditzins auf.

Schulden können zu einer bedrückenden Last werden wenn sie nicht mehr überschaubar sind. Denn die Sorge um das Geld ist auch meistens die Sorge um die eigene Existenz. Wer immer jeden Cent umdrehen muss und das auf sehr lange Zeit hat nicht mehr viel Spaß im Leben. Schlaflose Nächte und Depressionen sind mögliche Folge sein. Die meisten Menschen haben heutzutage Schulden. Es gibt zahlreiche und ganz unterschiedliche Gründe, warum jemand Schulden hat. Allerdings merken viele Menschen erst zu spät, dass sie eine Bremse einbauen müssen.
Häufig gehen die Menschen nicht rechtzeitig zum Schuldenberater und ignorieren ihre Geldsorgen. Wer schnell wieder liquide sein möchte, dem kann unter Umständen ein Kredit ohne Schufa helfen. Dabei könnte man denken, dass ein Kredit ohne Schufa in Deutschland gar nicht möglich ist. Doch es gibt tatsächlich auch in Deutschland die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen. Wer sich dafür interessiert, kann sich im Internet informieren. Mittlerweile gibt es viele Anbieter für einen Kredit ohne Schufa, doch sollte man sich die Bedingungen und Konditionen sehr genau anschauen bevor man ein solches Angebot wahrnimmt. Die Kreditsumme ist in der Regel begrenzt und beträgt im höchsten Falle 3500 Euro.
Während die Auszahlung auf postalischem Weg in Bar erfolgt läuft die Rückzahlung per Überweisung. Der Kredit ohne Schufa ist ein beliebtes Finanzmittel der Deutschen geworden und wird jährlich tausendfach in Anspruch genommen. Doch ganz besonders im Kreditwesen gibt es immer wieder Trittbrettfahrer. Deswegen sollte man sehr achtsam sein und es gibt ein paar Dinge, auf die man achten sollte, um Kredithaien aus dem Weg zu gehen. Ein Kredit ohne Schufa wird normalerweise wesentlich strenger überprüft als ein ganz normaler Kredit. Die Vorraussetzung für einen Kredit ohne Schufa ist neben der Volljährigkeit auch immer ein geregeltes Einkommen. Die schwarzen Schafe der Branche setzen an dieser Stelle mit ihren Versprechungen an.