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Für Selbstständige und die freiberufliche Tätigkeit ist es nicht gerade einfach, einen Kredit bei der Bank zu bekommen. Die Kapitalbeschaffung gestaltet sich als äußerst schwierig. Langwierige Verhandlungen sind erforderlich im Gegensatz zu Privatleuten. Der Freiberufler wie der Selbstständige hat keinen besonders guten Ruf bei allen Kreditunternehmen. Man wirbt zwar mit attraktiven und günstigen Zinsen bei der Kreditvergabe, aber nicht jeder kommt in den Genuss eines günstigen Darlehens. Das Tätigkeitsfeld der Selbstständigkeit ist nicht nur ein wirtschaftlicher Risikofaktor für die Bank, sondern auch ein wankelmütiges Vorhaben, da die monatlichen Einkünfte einer erheblichen Schwankung unterliegen. Nur selten wird ein Unternehmen gekrönt von einem regelmäßigen und starken Umsatzvolumen, daher halten sich Institute auch offen ihre Kredite nur an Arbeitnehmer, die in einem festen Arbeitsverhältnis stehen und ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können, zu vergeben.Anhand eines vorweisbaren Geschäftskonzepts muss zunächst einmal der Bankmitarbeiter mit Fakten und Daten überzeugt werden, um weitere Schritte für das Vorhaben einleiten zu können. Ist man zufrieden und stimmen die Anforderungen, verlangen die Kreditinstitute trotzt alledem höhere Zinsen wie beim Privatmann. Ungeachtet dessen ist es jedoch auch nicht ganz unmöglich das Selbstständige einen Kredit erhalten. Einige Banken und Sparkassen sind jedoch bereit hier Abhilfe zu schaffen. Es handelt sich dabei um die sogenannten regionalen Banken oder um die Direktbanken. Gerade Direktanbieter sind in der Lage auch dem Selbstständigen einen vorteilhaften und zinsgünstigen Kredit anzubieten. Um diesen zu erhalten, wird wie in jedem Kreditfall eine Anfrage gestellt. Der Kreditinteressierte offenbart die gröbsten Daten, damit die Vorentscheidung welche Kredithöhe realisierbar ist und was nicht, relativ schnell gefällt werden kann. Danach erfolgt erst der eigentliche Kreditantrag, welcher zusammen mit einigen Unterlagen über die eigene Bonität bei der Bank vorgelegt wird. Die Bonität muss Auskunft über das Unternehmen geben in Form einer Bilanz, G + V Überschussrechnung und dem letzten Einkommensteuerbescheid. Bis zur endgültigen Kreditentscheidung vergehen in der Regel einige Tage oder es kann sogar durchaus bis zu einer Woche dauern, die Zeitspanne ist im Allgemeinen abhängig von der jeweiligen Bank selbst. Das Kreditunternehmen überprüft in dieser Zeit genau die Fakten und Daten, wie auch die Erfolgsaussichten des Unternehmens und die Aufzeichnungen bei der Schufa. Weisen diese keine negativen Einträge innerhalb der letzten zwei Jahre auf, so hat der Selbstständige gute Chancen einen Kredit zu erhalten. Allerdings müssen Umsätze und Ausgaben in einem gesunden Verhältnis stehen, damit man einen absehbaren Gewinn bzw. Erfolg der unternehmerischen Tätigkeit erkennen kann.Fazit: Die Kreditwürdigkeit des Unternehmens ist das A und O, um überhaupt als Selbstständiger oder Freiberufler einen Kredit zu erhalten.